ซื้อ RMF & SSF กำไรทันที ?
เชื่อว่าหากคุณกำลังหาข้อมูลเกี่ยวกับ กองทุน SSF และ กองทุน RMF เพื่อประหยัดภาษีแล้วนั้นเชื่อได้ว่า Key Word หรือข้อมูลที่ได้เกี่ยวกับการซื้อกองทุนแล้วกำไรทันที่จะ Pop Up ขึ้นมาทันทีอย่างแน่นอน
แต่ก็ใช่ว่าทุกคนที่ซื้อกองทุน RMF และ กองทุน SSF จะกำไรทันทีเพราะมันยังมีหลาย ๆ ปัจจัยที่จะมากำหนดว่าคุณจำกำไรทันทีหรือไม่ และ ในระยะยาวจะกำไรหรือไม่
ปัจจัยที่จะเอามาตอบประเด็นดังกล่าวประกอบไปด้วย
- ฐานภาษีของผู้ซื้อ
- ประเภทกองทุนที่ซื้อ
- ทางเลือกในการลงทุนอื่น ๆ ของผู้ซื้อ
เพื่อเป็นการยกตัวอย่าง เคสข้างต้น จึงขอยกตัวอย่างดังต่อไปนี้
นาย A มีเงินเดือนเฉลี่ย 30,000 บาท เป็น ชายโสดโดยมีเพียงลดหย่อยส่วนตัวได้เพียง 60,000 บาท + หักส่วนแรก 100,000 บาท
ทำให้มีเงินได้คำนวณภาษีของตัวเอง อยู่ 200,000 บาท ทำให้มีภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่ต้องชำระทั้งสิ้น 2,500 บาท
ถ้าหากไม่ต้องการจ่ายภาษีเลย นาย A ต้องซื้อกองทุน SSF หรือ กองทุน RMF หรือ กองทุน ThaiESG ทั้งสิ้น 50,000 บาท
ซึ่งการซื้อกองทุน ดังกล่าวจะทำให้นาย A ได้กำไรจากส่วนที่ไม่ได้ต้องประหยัดภาษีไปทั้งสิ้น 5% (2,500/50,000)
ซึ่งากจะเป็นการป้องกันความเสี่ยง เงินต้นที่ซื้อกองทุน ด้วยแล้วนั้นอาจจะต้องลงทุนในกองทุน ในกองทุน ตราสารหนี้ภาครัฐ ซี่งมีผลตอบแทนอยู่ในระดับ 1 – 3 % โดยแรกมากับโอกาสที่เงินต้นจะลดลง ที่น้อย
แต่หากในเคสของ นาย A แล้วนั้นอาจจะต้องดูปัจจัยอื่นประกอบด้วยและความเหมาะสมในการที่จะนำเงินมาลงทุนในกองทุนถึง 50,000 บาท เพื่อประหยัดภาษีอาจจะไม่ใช่สิ่งที่เหมาะสม
แต่ควรจะนำเงินดังกล่าวไปจัดหาหรือซื้อ ประกันสุขภาพ หรือ ชีวิตก่อนเป็นอันดับแรก ๆ เพื่อป้องกันค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด
